车险买哪几种险就够了（车险买哪几种险就够了2023）

新手买车前必读！

汽车保险太贵了，是一笔巨大的开支，但如果买对了，可以省下不少钱！

本文内容以实用为主，为您带来保姆级车险购买教程。不信你看完之后还知道！

1.汽车保险有哪些类别？哪些汽车保险是必须购买的？有什么选择？

2、如何选择商业车险？

3.汽车避险指南

4、车险理赔时应注意什么？

1.汽车保险有哪些类别？

拥有汽车后，我们主要需要购买的是交强险和商业保险。我们先来看看它们的防护：

(一)交通强制保险【强制】

交通强制保险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，重点是“强制”二字。

说白了，就是国家要求购买的。不买的话，车子就上不了路，这是最基本的保障。

而且交强险并不能保障自己的车，只是补偿别人的损失。

例如，

小王在路上追尾了小李的车。小李修车的部分费用可以通过小王的交强险来支付。不过，交强险并不关心小王自己的车的损坏情况。

交通强制保险主要保障死亡伤残、医疗费用、财产损失三个方面。具体限制如下：

由您自己负责：

死亡伤残费用：对方因事故死亡伤残最高赔偿额仅为18万元。这笔钱对于伤者家属来说有点太少了。

医疗费用：赔偿受伤人员的医疗费用，最高可达人民币18,000元。

财产损失：包括车辆损坏修理费用、车内财物损失等，最高赔偿2000元。如果撞上豪车，修理费可能要几万甚至几十万。

总的来说，交强险就相当于我们的医疗保险，覆盖面广，保额低，保障力度不够。

因此，我们还需要配置额外的商业车险作为补充。

（二）商业车险【自愿购买】

您可以自由选择是否投保商业车险，也可以自行设定具体的保险金额。

其实商业车险是大家经常使用的一个简称。它的全称是车辆商业保险。

商业车险是一个统称，其名下有多种车险。购买车险时，车主可以根据自己的需求选择购买哪种保险。

商业车险有很多保险公司和产品可供选择，其中我们可以重点关注：

第三方责任保险（也称“三方保险”）是对车辆上的人员责任险和车辆损害保险。车辆损坏保险的具体承保范围如下图所示：

第三方责任险（第三者保险）很重要，保险金额一定要充足！

第三方责任保险用于保护对方和车辆。如果不小心撞到其他车辆或行人，造成对方死伤或车辆损坏，可以使用第三方保险进行赔偿。

它并不昂贵，但非常有用。可以说是最重要的保险种类。

至于三类保险的保额，建议一线城市300万起步，二三线城市200万起步，小城市100万起步。

毕竟路上的豪车越来越多，人身伤害赔偿的价格也在水涨船高。如果您购买的保险范围不够，您可能需要自己支付更多费用。

注：三人保险仅赔付医疗保险范围内的费用。如果您没有医疗保险，则需要自费！可以通过【医疗保险之外的额外医疗费用】进行补充。

车损险（建议购买）

该保险用于保护您的汽车。汽车损坏保险涵盖的责任范围非常广泛。

除基本车辆损失保障外，还包括全车盗窃险、玻璃险、自燃险、涉水险，不包括免赔险、找不到第三方险等。

不过每种保险都有一定的豁免情况，所以大家在购买时一定要看清楚。

我们来看看一些容易被忽视的免责声明：

水险：车辆进水后，因二次点火造成的发动机损坏，保险公司不予赔付。他们会认为这是我们强行操作造成的。盗窃保险：又称全车盗窃保险，顾名思义，如果整辆车没有被盗，而只是汽车的部分部件，如轮胎、车灯、后视镜等丢失，就会有没有补偿。玻璃保险：是指挡风玻璃、车窗玻璃的损坏，不包括车灯、车镜、天窗玻璃，属于车损保险的范围。

附加说明：保险公司[不会赔偿]这些车辆损失。

1.肇事逃逸事故2.被保险车辆从事违法犯罪活动3.吸毒、饮酒或受药物影响后驾驶4.被保险车辆因战争或军事冲突被扣押、征用，ETC。

每种保险都有自己的保障范围，豁免条款也会排除一些常见的情况，所以大家一定要区分清楚。

驾驶保险（根据个人选择）

驾驶保险的全称是驾驶员和乘客意外伤害保险，相当于为每一位乘坐我们汽车的乘客购买一份意外伤害保险。

请注意，驾驶和乘客保险与座位保险有很大不同：

1首先，属性不同：

驾驶和乘客保险是意外保险。无论谁的责任，只要是被保险车上的人，都可以获得赔偿。座位保险就是汽车保险。发生保险事故后，车内人员伤亡和财产损失均可得到赔偿。但不包括被保险人。

2保险方式也不同：

对于驾驶保险，您可以选择跟随一个人或跟随一辆车。对于一个人来说，无论受保人是否开车，您都可以在任何汽车中获得保障。有了汽车，无论谁开车，无论被保险车内的人都可以得到保障。通常保费较低，承保金额较高。座位保险一般是按照座位来投保的。车主可以选择为哪些座位投保以及为多少座位投保。座位保险只能随车提供，一般保费较高，保额较低。最重要的是，如果司机没有过错，座位保险不会赔付，但驾驶保险会赔付。

3.两种说法的影响不同：

座位保险属于汽车保险，发生事故后可能会影响汽车保险费。驾驶保险属于意外险，发生意外后不会影响车险保费。

附加保险（根据个人选择）

您可以根据自己的实际情况考虑额外投保：

例如，如果城市内涝严重，建议购买发动机水险。如果车辆使用时间较长，必须考虑自然条件，可以考虑考虑自燃保险。车辆划痕险和玻璃破碎险由于理赔率相对较高，所以价格较贵，而且承保范围与车损险有重叠，所以不需要购买。还有一种比较常用的附加保险：医疗保险之外的附加医疗费用。其主要作用是补偿超出医疗保险范围的【三责保险】费用。

有人说，我们不是有三险吗？我们已经有医疗保险了，何苦呢？

三人险虽然也会赔付个人医疗费用，但只赔付社保内使用的药品，不赔付社保外的药品。

而通过【医疗保险之外的附加医疗费用】，可以覆盖社会保险未覆盖的部分。

总结一下：必备的汽车保险：交强险+第三者险+车损险。自选自选：驾驶保险+医疗保险之外的附加医疗费用。

ps：车损险不需要选择保险金额。每年的保险金额由保险公司根据汽车的实际价值确定。

2、如何选择商业车险？

不同的人对于购买汽车保险有不同的看法：

有人认为交强险就够了；还有人认为至少应该加三项保险……

下面，小宝根据不同保障级别，制作了4个车险保障公式，供大家参考：

方案一：综合方案

保险包括：交强险、第三者责任险（100万）、车辆损坏险、车辆乘员责任险、盗窃救援险、独立玻璃破碎险，不含免赔额和车身划伤损失险。

方案点评：小宝建议新手和新车采用此方案。毕竟大家都知道，新手上路，做好充分的防护是绝对没错的。

方案二：大众方案

保险计划：交强险、第三者责任险（50万）、车辆损坏险、车辆乘员责任险、盗窃救援险，不含免赔额。

方案点评：适合大部分车主以及有丰富驾驶经验的人士。

选项3：经济组合计划

保险计划：交强险、第三者责任险（30万元）、车损险，不含免赔额。

方案点评：愿意承担一定的风险，在控制费用的同时提供相对充分的保障。

选项4：基于风险的选项

保险计划：交通强制保险

方案点评：小宝强烈不建议只购买交强险。上面已经解释了交通强制保险的例子。伤亡最高赔偿11万元，住院赔偿1万元，财产损失赔偿2000元。它只会支付事故中的第三方费用，您自己的汽车丢失或被盗将由您负责，因此强烈不建议选择此选项。

为了让大家更直观的比较，我还做了3套包括保费在内的方案，方便大家直观的比较：

方案一：交强险+第三者险方案二：交强险+第三者险+车损险方案三：交强险+第三者险+车损险+座位险

选项1：适合有经验的驾驶员

适合预算有限或车辆价值较低的有经验的驾驶员，每年仅需1000多元。

方案二：适合新手

无论是意外事故，还是你的车辆撞墙损坏，都可以使用车损险来赔付，修起来也不会太痛苦。

方案三：适合预算充足的家庭

如果家庭人口较多，经常需要接送亲友，可以加一分“座位保险”。

一般来说，保额越高，保障越全面，价格也越贵。您可以根据自己的实际情况选择具体的方案。

最后补充一下，在选择保险公司的时候，要多注意以下三点，这样我们才能获得更好的服务体验：

（1）购买车险时，尽量选择服务网点较多的公司。一旦发生事故，保险公司可以快速到达现场并快速理赔，提供更好的体验。

（2）优先选择大公司产品。毕竟大公司的服务会更加标准化，包括确定损害赔偿的流程。越快越好。

（3）现在车险的官方报价都是一样的，但是各家保险公司提供的保障还是存在一些差异。

小宝做了一些统计，发现增值服务的种类基本有以下几种：

免费拖车、换轮胎、充电、送油、充气、车辆年检、驾照年检、罚款缴纳、醉酒驾驶者免费或优惠洗车服务。小宝之前经历过一个真实的案例，就是我身边的A。老师告诉我：

A老师的爱人在高速公路上突然遭遇爆胎。他不知所措，大声呼救。A老师知道后，想起自己购买的汽车保险有紧急救援服务，于是给保险公司打电话寻求帮助。保险公司约30分钟到达现场，协助其爱人更换轮胎。A老师也远程完成了一次英勇救援。

因此，我们在购买车险时，一定要熟悉保障服务内容，记录紧急举报电话，并在关键时刻及时向保险公司寻求帮助。

3.汽车避险指南

1、发现汽车进水后，一定不要贸然点火。一旦气缸进水造成发动机损坏，保险公司是不会赔付的。

2、车辆个别车轮丢失、车身划伤、新装三种损坏不予赔偿。

3、任何保险都有豁免指引，比如酒后驾驶、肇事逃逸事故等，商业险不予承保。

4.如今，没有“全险”汽车保险这样的套餐。购买时请注意。每件商品单独购买会更划算。

5、三者保险不赔偿被保险人、驾驶员及其家属。

6、司机非责任时，座位保险不予赔付。可以选择驾驶保险，比较划算。

……

（欢迎大家补充，小宝核实后会添加到文章中，提醒更多朋友）

4.办理车险理赔时应注意什么？

以下是有关汽车保险索赔的一些详细信息。我建议你关注他们：

1、发生事故怎么办？

先找准重点，尽快报案，切勿离开现场。否则，保险公司会怀疑你是酒后驾车或药后驾车发生事故，也不知道是否会找人来承担责任。

深圳遭遇大暴雨。小宝深夜开车出去办事。当他回来时，他发现自己的车被严重划伤了。由于下大雨，加上他的焦虑，没有及时报案，导致理赔过程中遇到了一些障碍。

然后，根据事故的具体情况确定理赔流程，一般分为两种情况：

轻微事故：碰撞小，无人员伤亡，理赔快。重大事故：车辆无法行驶、人员伤亡，按正规程序办理

如果不幸发生重大事故，应立即报警并向保险公司报案。同时，保护好现场，保留事故证明，直至交警或勘察人员处理。

现实生活中，我们更是坎坷坎坷。这时候我们就可以走快速理赔途径。下面有朋友分享快速理赔流程：

A老师在雨天不幸遭遇车祸。幸运的是，这只是一个小肿块。经验丰富的A老师立即打开警示灯，从四个角度拍摄现场照片，远景、特写、全景照片，留下证据并向保险公司报案。双方达成协议后，将车开至交通事故快速处理点，确定损害及责任，并填写《交通事故快速处理协议书》。车辆维修完成后，您可以向保险公司申请理赔。

由于事故发生地区和保险公司的差异，实际交通事故处理流程可能存在一定差异。如果发生意外，可以直接向保险公司咨询。

2.选择保密，好吗？

首先，小宝的意见是尽量不要选择私密。

因为不知道如何确定责任和损失，不仅可能蒙受损失，还会给自己带来不必要的麻烦。

但也有一些小矛盾，有的朋友怕麻烦。双方达成协议后，选择几百块钱保密也没关系。其实小宝自己也这么做过……

但如果稍微严重一点，如果一定要选择保密，那就先收集现场照片，然后与对方签订一份书面的“私人协议”。

在放弃对保险公司索赔的同时，也避免了事后与对方发生进一步的纠纷。

虽然小宝不同意私有，但是不得不提私有的好处。

除了节省时间外，还可以避免来年因保险公司理赔而增加保费。

写在最后

汽车保险并不复杂，产品也不贵，但如果你想少花点钱买车，安全驾驶永远是首要规则。

即使你买了所有的汽车保险，你仍然需要小心谨慎。

有句话是这样说的，买了车后，我们知道它会尽快投保，但是老百姓呢？难道我们没有我们的汽车那么重要吗？

所以，别忘了保护好自己！