20万理财一年的收益4万（目前收益最高的稳定理财产品）

作为一家国有银行的大堂经理，我可以给你算一笔账：理财20万元，月收入1000元，意味着一年收入12000元。如果换算年化收益率的话，利息高达6.0%。

我在银行工作多年，我可以明确地告诉大家，传统的银行存款方式肯定达不到这样的回报。

现在银行一年期定期利率为2.1，两年期定期利率为2.6%，三年期定期利率为3.25。三年期国债利率为3.4%，五年期国债利率为3.57%。无论是国债还是定期债，6.0%的年化回报率还很遥远。

如果想要达到6.0%的年化回报，理论上唯一的选择就是：存单、私人银行存款、理财和基金。

下面，我们就来看看这四种省钱方式的利率和安全性。

存款证

大面额存单虽然也叫购买，但不是理财。大面额存单可视为定期存款的延伸。其安全性与定期存款相同，零风险。

如今，在地方商业银行，只需20万元人民币即可购买大面额存单，三年期利率也在4.0%左右。

像去年一样，我花了30万元从当地一家商业银行买了一张大额存单，期限为3年，利率为4.1%。与此同时，我的一个同事也买了一张三年期存单，但她的金额接近200万，利率为4.8%。

之所以利率存在较大差异，是因为购买金额不同。大额存单利率可与银行协商。只要金额足够大，利率就能更接近你的目标。

如果你只有20万，正好是起始购买金额，那么利率只能是最低的起始利率。为了实现超过6.0%的回报率，规模较小的银行可能需要500万以上。

私人银行存款

私人银行智能存款取消前，五年期存款利率普遍接近6.0%。但现在，国家禁止新增智能存款后，私人银行购买5.0%的存款难度加大。

如今，私人银行的存款活动普遍在4.0%至4.5%之间。最低购买要求很低，一般只需千元即可购买。

私人银行的存款利率也是可以商量的，但是同样的条件要求你存的金额很大。如果要谈6.0%以上的年化收益，至少需要300万。

财务管理

稳健理财的话，年化回报率一般在5.0%左右。稍微高一点，也可以达到6.0%。

但理财本质上是非保本、浮动收益的。银行理财早已打破刚性兑付规则，允许理财本金损失。

理财是低收益低风险，高收益高风险。如果有人告诉你理财产品期限短、风险低、回报高，那肯定是在欺骗你，你千万不要购买。

如果你有投资理财经验的话，你花20万元买理财，一个月赚1000块钱，完全没有问题。但对于没有投资经验的人来说，最好不要购买理财。

基金

我经常听到客户说，当他们购买股票基金时，他们一天赚的钱比一年赚的利息还多。

是的，没错，基金炒作和股票其实很相似。它们都是赚快钱的典范，而且很容易让人上瘾。

20.投资基金市场。行情好的时候，一天可以赚一万元，一年本金可能会翻倍。但当市场不好的时候，如果你投资20万元入基金，一天之内可能会损失1万元。几个月后，你甚至可能损失一半本金。

因此，不建议普通人在没有经验和风险承受能力的情况下炒基金。如果你觉得好玩，花几千块钱买一千个也没什么坏处。但一次性投入几十年的积蓄确实不是一个明智的选择。

本金20万，投资理财，想要月入1000，就必须承担一定的风险。

与存款证一样，私人银行的存款特别安全。理论上，它们都可以实现6.0%以上的年化回报。但所需资金非常高，至少需要三五百万才能启动。

所以20万，如果买大面额存单和私人银行存款，只能买4.0%左右。一年的平均利息为：

40020=8000元，平均每月只需667元。距离月收入1000元的目标还有很长的路要走。

如果是投资理财、基金，本金要求不高，年化收益率达到6.0%以上绝对没问题，但需要承担一定的风险。

如果投资20万理财或基金，一年的年化回报可能达到8.0%。Liquid一年可能只能赚取2.0%左右。甚至有可能不仅没有利润，本金还会遭受一定的损失。

20万本金如何更合理投资？

如果您是追求绝对安全的客户，建议您花20万元购买当地商业银行的大面额存单。三年年化收益4.0，到期后可以获得24000的收益。

普通工薪阶层现在的月薪只有四五千，相当于每年多发两个月的工资。

如果您的收入要求比较高，并且有一定的投资经验。然后你可以用10万去私人银行购买存款。这是为了保护你。另外10万则投资于基金市场赚取利润。

理财有风险，投资需谨慎，不要陷入高回报的陷阱。你一定要记住，这个世界上绝对不存在高收益、安全的理财。当你在思考别人的利率时，你可能不知道对方正在计算你的本金。