10万存定期还是买理财（10万存定期还是买理财哪个银行好）

随着商业保险的普及，保险产品开始越来越多地进入居民视野。很多人选择购买保险和理财作为退休储蓄。与居民喜欢的银行储蓄相比，人们不禁要问，退休金是否定期存入银行？或者买保险和理财，哪个更划算？

在安全方面，保险公司和银行都受到银保监会的监管。总体安全性非常高。银行破产和保险公司倒闭都是小概率事件。

当然，如果银行破产，根据存款保险制度，储户最多可获得50万的赔偿；如果保险公司倒闭，接手保单的保险公司将继续承担责任，本金完全不受影响。失败将影响万能账户的分红及实际利率。

接下来最重要的就是花10万元。哪一种更划算？存银行养老还是买保险理财？

1、定期存入银行10万元能拿到多少钱？

首先看一下各大银行五年期定期存款利率：

定期存款利率

工商银行五年期定期利率为2.75%，农业银行为2.75%，南京银行为3.3%。一般不超过3%，按3%单利计算。

如图所示：

10万定期存入银行

存银行10万元，每年利息3000元，五年后利息15000元。如果五年期满后继续存款，利息将包含在本金中。未来五年本金为11.5万元，以此类推，每五年一次。到期后将在未来五年内将利息添加到本金中。

如果没有领取，60岁时可以领取231035元。

2、10万元购买年金保险的收入是多少？

保险金融产品包括年金保险、增量型终身寿险和商业养老年金保险。这里我们以普通年金保险为例。附件是通用账户。年金保险从第五年起每年返还生存给付。假设返还的生存福利不收取，全部进入万能账户计算复利：

万能账户保证利率1.75-3%，各公司主力产品实际利率达到4.8%-5%。按4.5%计算，不是收入扩张，也不是收入低估。这是一个相对公平的利率估计：

看一下好处演示：

年金保险

30岁，一次性生活，10万，看看不同年龄段的收入：

单次性交后第五年偿还，第十年生存补助金总额为134,508元。

到60岁，即第30年，生存福利总额为322220元。

通过对比，我们可以清楚地看出两类产品的特点：

1、银行不存在还本金问题，第一年就有盈利；保险理财前五年没有利润，前五年退保就会亏损；

2、第9年到第10年是收入的分水岭。年金保险第十年生存给付总额为134,508元，银行储蓄第十年生存给付总额为132,250元。如果持有期限大于10年，选择年金保险；如果持有期限小于10年，则选择银行定期存款。如果60岁退休，目前未满50岁，选择年金保险；如果超过50岁，定期存款可能比较合适，或者选择商业养老年金保险，缴费3年，60岁开始终身每月领取。

3、银行定期存款更注重短期资金的灵活性。如果你比较年轻，长期存款显然不划算。年金保险一旦持有20年、30年以上，复利效应明显，可以保值增值。如果30岁参保，可以活到60岁。总赔付金额为322,220元，折合每年单利7.4%。

4、从长远来看，年金保险适合退休和财富传承。它可以用于您自己的退休生活，也可以在您去世后留给您的后代。它可以抵抗通货膨胀。银行储蓄往往被需要短期使用、对资金流动性有一定偏好的人群使用。