支付宝里的理财产品可靠吗（支付宝里的理财产品可靠吗理）

最近后台有很多朋友留言问我，支付宝可以购买基金理财产品吗？

周末了，咱们聊聊吧。

一

金融在阿里巴巴的布局中一直占据重要地位。

承担这一使命的正是蚂蚁财富。

我们在支付宝上看到的基金、理财产品都是在这个平台上的。

客观地说，它的定位是互联网理财超市。

对于用户来说，他们关心的是这种平台是否靠谱，是否可以购买。

我关注蚂蚁财富好几年了，在工作中也和他们有过接触。

它的财务管理功能也比较齐全，用户体验也不错，对于新手用户来说非常友好。

但体验就是体验，产品就是产品。

无论体验多么流畅，如果产品被遮挡，那仍然是一个缺陷。

虽然产品很齐全，但是我不建议大家购买很多理财产品。

一是定期财务管理。

支付宝有一个专门的理财渠道，称为“理财产品”。点击后可以看到分为三类：短期理财产品、稳定精选、银行存款。

各种风险等级一目了然，操作非常简单。然而，这就是重点。这些不是马云的金融产品。

很多金融新手直接上支付宝，可能是因为马云的名牌。

众所周知，支付宝只是一个寄售平台。

货架上的产品并非其自身生产经营，而是来自不同的上游厂商。

如果出现问题，只能找厂家解决。

即使你最初是因为信任支付宝而支付的，但最终的损失还是由你自己承担。

当然，支付宝上提供的金融产品也经过了筛选，至少比山鸡金融App更可靠，但当真正购买这些产品时，你一点也不能马虎。

在之前的文章中，我就提醒大家2020年不要轻易购买银行理财！银行理财不建议您购买。

自2018年资管新规实施以来，银行理财不再承诺保本保息。

银行也扮演着代理的角色，支付宝上的稳健理财也是一个逻辑。

很多曾经我认为理所当然的事情已经不复存在了。

你看了页面上的促销，觉得风险低，本金还好，但实际上是有损失的风险。

稳健理财并不代表不会亏钱。风险还是有的，但是相对来说，风险并没有那么高。

我会随机选择一个例子。

该产品虽然是保险公司发行的，但实际上并不是保险，不具有任何保障功能。是一款净值型养老保障管理产品。

净值型是指产品发行时没有明确的预期收益率，以净值形式定期公布产品收益。

也就是说，收益水平是不确定的，会随着未来投资条件的变化而波动。

如果你的投资亏损，你的收入也会下降，甚至为负数。

图中我们看到的年化收益是按照净值增长率计算的，并不是保证收益率，更不是保本。

但如果放在SteadySelection模块中，就很混乱了。新手很容易误认为是保本产品，所以可以放心大胆地购买。

事实上，很多稳健理财资金很大一部分都配置在债权资产上，而不是大家想象中的定期存款。

所以这个产品能不能赚钱很大程度上取决于债券市场的强弱。

如果债券市场变得不稳定，或者借款人对该项目违约，周期性损失并非不可能。

二

另一件值得注意的事情是：表面上的高利率。

图中的三个利率实际上并不是您最终得到的利率，仅供您参考。

惊讶不惊讶？令人惊讶吗？

但问题是很多新手不知道黄框里的文案和实际收入有什么区别。他们以明显的高利率购买了它。

过去一年的年化增长率实际上是指前一年的历史单位净值年化增长率。历史业绩并不代表未来业绩，也不等于实际收益。

至于未来的表现如何，谁也说不准。

这种标签有画大局之嫌。

就像2块钱买一包方便面一样。包装里装满了各种诱人的食材。买来打开一看，就是一圈脆皮面。

因此，我们在购买时，最好不要盲目相信页面上标注的收益率。

三

然后就是资金。

如果定期理财的目的是为了实现保值。

那么基金等股权投资就是钱生钱的途径。

蚂蚁财富旗下的基金板块是颇有心思的。

梳理了一些历史业绩优秀的基金，并将其放在显着位置，让新手用户的体验更加友好。

问题是，买入顺利的同时，基金本身的质量如何？

光看产品封面上的介绍，你根本无法判断它是好是坏。

如果不留心的话，陷阱还蛮多的。

比如，支付宝“牛基金”名单上有一只基金叫做：广发小盘成长组合。

它去年赢得了该类别的冠军。由于业绩不错，很多平台都推荐了这只基金。

但如果你仔细观察它的历史表现，你会发现它在过去五年的表现非常平庸。

而且持有的个股都是近期热门话题，比如生物、科技、新能源……

我查了基金经理刘格松，发现这位经理管理的7只基金仓位大多集中在一些热门个股，比如隆基股份、康泰生物、长春高新、恒瑞医药……

规模巨大，持股非常集中。一旦市场风格发生变化，人气就不复存在，这对基金经理来说将是一个不小的考验。

所以，我不建议大家购买这只短期热门基金。

在支付宝购买基金还涉及到一个知识点：场内基金和场外基金。

行业根据销售机构的不同，一般分为场内基金和场外基金。

场内交易基金是您需要先开设账户才能购买的资金。

场外基金是指您在支付宝/理财通/京东金融/天天基金/蛋卷基金等第三方平台认购的基金。

它们之间最大的区别在于：1.即时价格交易，2.交易成本。

例如，我们购买场外基金。

15:00前申购的，按照基金当日收盘价计算份额。

无论一天的涨跌有多大，都没有关系。我们只需要查看最后的收盘价即可。

但外汇基金则不同。它根据购买时的实时价格计算份额。

因此，在此期间，如果有时间，可以寻求在较低点买入，在较高点卖出，以增加收益。

至于交易费用，说白了就是手续费，比如管理费、托管费等，其中场内基金有优势。

假设老王认购了10万元的OTC基金，那么在支付宝上操作时产生的手续费约为150元。

而如果是现场基金的话，手续费可能只要20元。

投资金额不大的朋友可能感觉不到，但一旦投资超过几万甚至几十万、几百万，手续费的差别就会很大，一般都是可以省下来的。

今年的经济形势不太乐观，所以投资的每一笔钱都要谨慎。

这就是这个科学问题。如果还有什么想看的，欢迎在评论里留言。

对了，最近从上到下都提倡节约粮食。

现在是关键时期，我们不能轻易浪费粮食。

这对我们的生活和投资都有影响。下次有时间我再和你聊。

这就是今天的全部内容。如果您对任何话题感兴趣，都可以在评论区留言。