kyc是什么意思（kyc是什么意思中文）

办理海外业务的客户可能会有疑问，为什么开立海外银行账户时需要填写KYC？什么是KYC？为什么注册海外公司需要做KYC？今天小智就来告诉你！

01什么是KYC？

KYC：全称是knowyourcustomer，意思是充分了解你的客户。简单来说，银行在向客户提供服务时，必须对实际账户持有人进行审查，确认账户持有人或实际受益人的客户是否存在反洗钱法、反恐融资等风险。

02完善KYC机制

客户身份识别：

客户识别计划（CIP），包括收集、验证和保存客户身份信息，以及根据已知恐怖分子名单验证客户；

客户尽职调查：客户尽职调查（CDD），以识别和筛选风险过高而无法开展业务的客户；

深度尽职调查：增强型尽职调查（EDD），对高风险客户进行更深入的尽职调查，收集更多信息，深入了解客户活动，从而降低金融犯罪等风险洗钱；

简化尽职调查：简化尽职调查（SDD），适合某些低风险客户的简化尽职调查，如小储户等。

03银行KYC

(1)职业状况包括工作职位、雇主/公司及月收入；

（二）账户用途及开户原因；(3)初始和持续的财富或收入来源；(4)估计账户活动，例如交易金额和频率；（五）开户资金来源；（六）使用的服务类型等；

04KYC的重要性KYC最早由巴塞尔银行监管委员会在《防止利用银行系统进行洗钱活动的声明》（1988年）中提出。现在KYC已经成为反洗钱领域的基础制度，也是金融机构与客户建立关系的基础。要求，世界上大多数国家都明确表示，金融监管机构需要对此进行请求和授权。

05不同国家的KYC

澳大利亚：《2006年反洗钱和打击资助恐怖主义法案》（AML/CTF法案）使KYC法律生效。2007年反洗钱和打击资助恐怖主义监管文件为适用法律的权力和要求提供了指导。

加拿大：加拿大金融交易和报告分析中心于2016年6月更新了法规，以识别个人客户并确保遵守反洗钱和KYC法规。印度：2002年，印度储备银行为所有银行引入了KYC标准。2004年，印度储备银行指示所有银行确保在2005年12月31日之前完全遵守KYC法规。

新西兰：KYC法于2009年底颁布，并于2010年生效。所有注册银行和金融机构都必须强制执行KYC。

英国：《2017年反洗钱条例》是英国KYC的基本规则。

美国：根据2001年《美国爱国者法案》（美国财政部长于2002年10月26日最终确定的法规），所有美国银行都必须强制执行KYC。