2023大额存单会涨吗（2023大额存单会涨吗知乎）

今年以来，银行存单一票难求，不少购房者表示排队也拿不到。一些银行分行客户经理和财务经理表示，目前额度非常紧张。更重要的是，不仅六大国有银行大面额存单难抢，全国性股行大面额存单也在日间甚至五分钟就被抢购一空，甚至部分城市商业银行、农村商业银行大面额存单已售罄。存单只能抢着买。

2022年即将过去，2023年即将到来。2023年大额存单会怎样？总体来看，2023年大额存单的供需缺口会比2022年更大，如何选择，确实考验我们的选择智慧和能力。#头条新闻创作挑战#

首先，2023年，银行理财风险凸显，储蓄存款将进一步回流。储蓄存款需求的增加，必然会进一步增加对存款利率较高的大额存单的需求。

2022年，银行理财净值大幅回撤，4000余款银行理财产品出现亏损，虽然从某种意义上说，理财真正回归了风险理财的本质，但对于广大银行理财来说管理层投资者无论如何都难以接受。这一事实的风险由您自行承担。银行理财规模随着净值回落而不断萎缩。数据显示，2022年12月9日银行理财产品存量为30.72万亿元，较10月底减少1.12万亿元。仅11月份，十大银行理财产品子公司理财规模就减少6300亿元；与银行理财规模适度缩减类似，2022年1月至11月信托产品发行总额160366.6万元，同比下降24.17%；2022年11月，证券公司资管产品发行份额10.66亿，环比下降36.09%，同比下降62.97%；年初以来新设债券资管产品发行份额234.33亿，同比下降51.92%。

理财规模的缩减，必然导致银行储蓄存款大量回流。2022年前三季度，居民存款增加13.21万亿元，居民存款增量比去年同期多4.72万亿元；据央行12月12日发布的最新金融统计数据显示，2022年11月居民储蓄存款增加2.25万亿元，前11个月居民存款同比增加超过5万亿元。在银行储蓄存款大幅回笼的背景下，银行存款产品中，利率相对较高的大面额存单供不应求并不神秘。

2023年，市场供需、政策推动等有利于银行储蓄存款回流的因素依然存在。股票、债券投资吸引力下降，短期内难以恢复。国内整体经济复苏进程仍将有利于国内储蓄保持较高水平，公民风险偏好保守的趋势仍将延续，储蓄仍将是居民最流行的理财方式。中国人民银行调查统计司调查报告数据显示，今年四季度，61.8%的居民倾向于“多储蓄”，比上季度上升3.7个百分点。

虽然大额存单利率仅比同档次银行定期存款略高，但高出0.1-0.5个百分点的情况并不多见。因此，2023年银行存单的需求将进一步增加。

其次，2023年，在银行贷款利率进一步下降的推动下，银行将加大控制资金成本的力度，进一步降低存款利率，大额存单发行额度将进一步供不应求。

与银行存款大规模回笼导致大面额存单需求增加不同，银行面临降低融资成本的压力，可能会减少或限制大面额存单的发行，从而进一步降低大额存单的发行量。供应大面额存单。银行存单供需紧张。

随着我国经济进入复苏复苏期，为支持经济发展、刺激经济复苏，我国将进一步出台刺激经济的金融政策。减费、惠民将成为最常规的政策工具和手段。不过，我国降低金融收费的能力毕竟有限，我国银行业的收费减免政策空间并不大，因此银行贷款的利润分成可能会成为最重要的手段和方式。

2022年我国将进行3次银行贷款利率下调，分别是1月、5月和8月。具体来说，2022年1月基准利率从4.65%下降至4.6%，下降5个BP；2022年5月贷款基准利率从4.6%下降至4.45%，降低15个BP；2022年8月，基准利率从4.45%降至4.3%，降低15个BP。基准利率已3次下调，共计35BP。目前的贷款利率处于20年来的最低水平。目前贷款基准利率为1年期LPR3.65%，5年期及以上LPR为4.3%。同样重要的是，目前经营贷款利率也进入了3时代。比如上海的经营贷款利率可以低至3.3%，而深圳则最低为3.7%。

面对明年经济发展进一步降低融资成本的要求，上半年银行贷款利率仍将存在进一步下行的政策压力。在当前银行利差进一步下降的背景下，银行贷款利率的下降必然会进一步推动银行存款利率和存款综合成本的下降。2022年一季度，银行利差从年初的2.08%下降至一季度末的1.97%。2022年上半年，六大国有银行净息差继续小幅收窄。邮储银行6月末存贷款净利率2.27%，同比下降10个基点；工商银行存贷款净利率同比为2.03%。下降9个基点；农业银行净利率2.02%，同比下降10个基点。

银行降低存款成本的重点是定期存款。数据显示，今年前十个月，我国居民储蓄存款中定期存款增加124937亿元，而同期活期存款仅增加28226亿元。去年前10个月，居民储蓄和定期存款增加77430亿元，活期存款增加15367亿元。定期存款增量远大于活期存款增量。定期存款中，大额存单是存款利率最高的存款产品。要想降低存款成本，控制大面额存单的发行规模必然是各银行监管的重点。

一方面是银行对大面额存单的需求增加，另一方面是对大面额存单发行进行下调的需要。大额存单供需缺口扩大是必然结果。

三是2023年大面额存单的选择机会：不同银行对于大面额存单的策略不同，这将是大面额存单需求者的选择机会。

尽管2023年大面额存单将进一步加剧和紧张，但购买大面额存单仍有机会。不同银行由于其规模、特点、地域、业务特点不同，对存款的定价策略以及对大额存单的态度也不同。策略也不同，这也是我们选择大额存单的机会。

一是国有大型银行大面额存单将减少并严格控制，但仍有机会。从目前情况来看，六大国家有机会在吸引存款、提高存款利率等行动上缺乏动力。即使在高息存款产品的发行上，也缺乏动力。但毕竟大型国有银行仍会发行大面额存单，而且一般来说，大面额存单都是在全年确定发行计划并经监管审批后分期发行。要充分关注大型国有银行大面额存单的发行时间。也许还有机会抢到。

第二，由于12家全国性股份制商业银行各自的情况差异很大，对于大面额存单也会有不同的策略，大家可以重点关注。12家全国性股份制银行特点十分鲜明，尤其是民生银行、华夏银行、恒丰银行、浙商银行、平安银行等，存款需求相对激进。发行大面额存单的概率可能会更大。有大额存单需求的居民可多关注各银行大额存单发行计划和公告，及时抓住发行时机。

三是地方中小银行发行大面额存单的机会较大，购买大面额存单的机会也较大。由于规模较小、区域经济特征不同，地方中小银行特别是城市商业银行和农村商业银行的债务压力比大型国有银行和全国性股份制商业银行更大。一些中小银行有迅速扩大负债的冲动和需要。此外，由于中小银行在网点、规模、品牌、业务产品影响力、市场声誉等方面均处于劣势，提高存款利率成为吸引存款的主要手段，大面额存单业主已成为中国银行吸引存款的利器。如果您特别想购买银行大面额存单，可以多关注当地的城市商业银行和农村商业银行。这些银行发行的大面额存单虽然也比较受欢迎，但销售期限比较长，购买机会很少。大大增加。

2023年我们可能会面临更多的选择，但居民选择储蓄存款的意愿也会进一步增强也是事实。由于大面额存单的高收益特性，居民选择大面额存单进行储蓄将成为明年的主要选择方向。不过，面对银行降低存款成本的压力，明年大面额存单的购买难度将比今年更大。如果您想购买大面额存单，需要提前做好准备。你怎么看？让我在评论里告诉你吧。（其间）