全车驾乘险是个坑（全车驾乘险是个坑 知乎）

1.是否有必要购买车辆责任险？难道真的像别人说的那样只是一块鸡肋吗？

车辆人员责任保险是专门保障车辆乘员（包括驾驶员）的商业保险。每个座位的保险金额通常根据驾驶员和乘客座位确定。车辆乘员保险的保险责任是被保险人或者被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车发生事故，造成车上人员人身伤亡的保险责任。这不属于保险人免除责任的范围。被保险人依法对事故负责。车上人员遭受损害的，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿。

需要注意的是，车辆乘员保险本质上是一种责任保险。如果在使用车辆时因驾驶员责任造成车内人员受伤，需要赔偿的，将触发座椅保险赔偿。也就是说，如果您因其他原因意外受伤，车内乘员保险将不会进行赔偿。

因此，很多人误认为车辆乘员责任险的赔偿范围有点“鸡肋”，于是抱着侥幸心理，认为车内有人因自己的责任受伤或死亡的概率就像中彩票了。这份可以在关键时刻拯救几个家庭的保险却被忽视了。

此外，今年9月19日，车险改革新增驾乘人员意外险，与现有车辆乘员责任险整合。这样，既保证了驾驶员和被保险人的人身安全，又保证了被保险人和驾驶员对车上人员的责任。

2、新增驾乘人员意外险的条款有哪些？与车辆乘员责任保险有何不同或相似之处？

简单来说，驾乘人员意外保险包括死亡保险责任、伤残保险责任和意外医疗保险责任，即：在保险期间内，被保险人驾驶或者乘坐保险单载明的车牌号码的机动车辆，并且车辆使用过程中如因自然灾害或意外事故发生死亡、伤残或医疗费用，保险公司将按照约定给付保险金。

有人说，这种新增的驾乘人员意外险与车内乘员责任险很相似。有必要同时存在吗？答案是肯定的。我们总结一下两者的异同你就明白了。

先说一下相似之处：

从保险的定义来看，两者都是指投保车辆发生事故，导致车上驾驶员或乘客死亡或受伤时，保险公司赔偿的医疗费用或事故赔偿。

差异需要从保险责任和赔付比例来比较。先说一下保险责任：

车辆人员责任保险：属于责任保险。赔偿的前提是车辆驾驶员造成事故造成车辆伤亡才可获得赔偿。如果对方车辆有责任造成车辆伤亡，则不属于车辆人员责任险的承保范围。

驾乘人员意外伤害保险：属于意外伤害保险。谁对事故负责并不重要。只要乘坐投保车辆时发生事故，就可以获得赔偿。不影响车险赔付，属于补充保险。

*两者补偿比例：

车辆人员责任险：按责任比例赔付。车辆将支付100%的全部责任、70%的主要责任、50%的同等责任和30%的次要责任。若无责任，则不予赔偿。

驾乘人员意外伤害保险：无论事故责任由谁承担，均按照保险条款给付保险金额。

如何选择购买车辆乘员责任险和驾乘人员意外险？建议您根据自己的用车情况来决定。

如果你经常用你的私家车载人，难免会有同事、亲戚、朋友想要“开”它，或者你偶尔把车借给别人，那么就购买一份驾驶员和乘客意外保险。

一般来说，驾乘人员意外伤害保险是车辆乘员责任保险的补充。选择两者可以为您和您所爱的人提供更好的保护。