余额宝建议使用吗（余额宝建议使用吗安全吗）

今年以来，天弘余额宝货币市场基金收益率持续走低。9月7日，天弘余额宝7天年化收益率为1.4050%。

余额宝是蚂蚁金服的余额增值服务和活期资金管理服务产品。于2013年6月推出，本质上是货币基金产品。天弘基金是余额宝的基金管理人，在支付宝平台上推出。余额宝推出于2013年，被普遍认为是国人互联网理财元年。与此同时，余额宝也成为普惠金融最典型的代表。

短短几年时间，余额宝已成为全球最大的货币基金。据Wind统计，2016年底，余额宝规模仅为8083亿元；半年后，截至2017年二季度末，余额宝规模达到1.43万亿元。余额宝的快速成长也让天弘基金超越了行业龙头华夏基金，成为公募基金市场管理规模最大的基金公司。

随着规模的扩大，余额宝的烦恼也开始显现。随着互联网产品风控、渠道管控、资本运作等要求发生变化，自2017年起，天弘基金逐步开始限制申购，申购限额从每户每天100万元下调至每户25万元。每天。进一步降为每户每天10万元，最后降为每户每天2万元。同时，当单个支付宝账户持有的余额宝金额达到或超过10万元时，不再转移更多资金。当余额宝最辉煌的时候，很多投资者每天都准时定好闹钟，抢额度。

2018年，为了丰富产品线和用户体验，支付宝再次纳入新的货币基金标的，其中包括博时基金和中欧基金旗下的一款货币基金产品，打破了天弘余额宝的一统天下。此后，产品线经历了多轮扩张。

截至2022年，余额宝已接入29只货币基金，年化收益率从鼎盛时期的6.7%以上，走到了如今的“1字头时代”。近期，余额宝7天年化收益率一度创下1.3660%的新低，与收益峰值差距接近5倍。

来源：涂冲

余额宝：从赚钱到省钱

余额宝曾经被誉为“理财工具”，但现在似乎已经逐渐转型为“省钱宝”。

回忆起余额宝，李静（化名）感慨万千。“八九年前，我还在读大学的时候，我把一万元的生活费存进余额宝，每个月能挣50元左右。”李静说，当时他的同学都用余额宝，随时可以提取、花掉。还可以赚取一些收入，非常方便。

如今，李静已经做白领好几年了。“现在，我更倾向于购买基金产品，虽然有盈利也有亏损，但我不会像以前那样买余额宝产品了。”李静坦言，自己已经很久没有使用余额宝了。按照目前余额宝的收益率计算，如果存一万块钱，每个月只能赚到不到10块钱，还不够买一杯柠檬茶。

不仅是余额宝，整个货币基金市场的收入全线减少。Wind数据显示，截至2022年9月，全市场货币基金收益率进入“1时代”的产品比例已超过90%。与2017年的高收益、高流动性不同，如今的货币基金已经完全不同了。场景。

作为一名90年代初出生的上班族，李静也进入了理财的新阶段。能够适当承担风险并接受部分本金的损失。然而，货币基金等稳定的金融产品可能已经无法满足他们的需求。30岁的投资者。

但对于1995年以后甚至2000年以后刚刚步入社会的人来说，余额宝或许有了新的使命。

对于1997年出生的张曦（化名）来说，余额宝就是她的“省钱宝”。“余额宝的日常使用仅限于‘笔笔存’功能。有时候我缺钱，就是‘笔笔存’让我活下去。”张曦告诉时代周报记者，他每次花钱，“笔笔存”都会自动从她的账户里转2.88元到余额宝。“有时候，月底工资都花光了，打开余额宝总能找到一笔救命钱。”张曦笑着说道。

被年轻人视为“电子存钱罐”，也让余额宝找到了新的市场定位。从余额宝底层产品规模来看，虽然市场利率导致货币基金产品收益不佳，但余额宝仍能发挥投资配置作用。

从“余额宝鼻祖”天弘余额宝目前的规模来看，虽然规模较2017年有所下降，但依然不小。数据显示，截至2022年二季度末，天弘余额宝规模为7749.11亿元；余额宝可用的29种货币资金总规模已达2.77万亿元。虽然这些产品拥有多种募资渠道，但作为互联网代理端的龙头机构，阿里巴巴旗下蚂蚁财富的贡献却不容忽视。

“短期内经济形势向好，货币市场流动性将长期保持宽松，市场利率将逐步向政策利率靠拢，但总体情况仍将保持较低水平。”天弘余额宝在2022年二季度报告中做出展望，他表示，要谨慎对待外部经济见顶带来的风险。出口对经济的支撑可能会逐渐减弱。局部修复在投资层面上会相对温和。库存很高。经济繁荣的向上弹性较弱。债市短期内难以打破震荡格局。

下一个“月宝”是谁？

大众对理财越来越重视，如何保值增值是社会关注的焦点。

2022年，公募基金总规模将再创新高，年轻一代投资者在理财方面将更加注重金融资产配置。就李静而言，她大部分的投资资金都用来购买股票型公募基金。

中国基金会协会数据显示，截至7月末，管理的公募基金总规模27.06万亿元，环比增加2762.43亿元。从产品类型来看，固定收益类最受欢迎，股票类规模萎缩。其中，以余额宝为代表的货币资金规模增加近5000亿元，债券资金增加超过1000亿元。受股市下跌影响，股票型基金规模萎缩2656.62亿元，混合型基金规模萎缩最严重，整体规模近2000亿元。

从市场数据也可以看出，当市场风险较高时，现金管理、债券等风险较小的资产往往受到青睐，而权益类产品则因易受股市波动影响而规模萎缩。

年轻一代的风险偏好更加激进、灵活，更容易接受新事物。

李可（化名），1995年出生，也是一位定投投资理念的践行者。“我看好新能源行业的发展，所以投资了两三年的新能源产业基金，虽然波动比较大，但总体感觉比买货币基金要好。”李可认为，只要选对了赛道，坚持定投3年以上，亏损的概率不会很高。即使短期出现一些损失，我们也会继续投资。

银行理财经理王波（化名）也向时代周报记者表示，基金客户越来越年轻化，趋势明显。他们有较强的学习能力和相对较好的风险承受能力，追涨杀跌的情况比过去要好。王波建议投资者可以选择更专业的投资顾问来指导投资，根据年龄、资金需求、风险承受能力等偏好制定系统的资产配置计划会更有效。

“可供选择的投资工具比过去多了很多，但管理也更加困难，我们需要不断学习新产品、新理念。”王波认为，金融资产投资将是未来的新趋势。