关闭花呗的好处和坏处（花呗能不用尽量不用）

近年来，我国国民储蓄率越来越高。始终保持在45%以上，是世界平均水平的两倍多。这也证明了我国是全世界的存储大国，但是如此高的国民储蓄率并不能证明我国公民富裕，因为高储蓄率的背后，可能还存在着高负债率。据2021年底统计，全国负债人数已达7.5亿。

截至2021年底，中国居民贷款已突破200万亿元。这个数据是相当惊人的。这200万亿贷款大部分是住房贷款，属于中长期贷款。也就是说，大多数人都承受着长期的抵押贷款压力。除了银行贷款外，信用卡也成为当今大多数年轻人的主要债务形式。

2021年之前，中国居民信用卡逾期金额已超过1000亿元，超过银行贷款数量。这也证明我国大多数人都持有信用卡。除了银行贷款、信用卡负债外，人们负债的方式还有很多，比如花呗、借呗等。

据统计，近年来，花呗的使用率有升有降。全国有300到4亿人在使用花呗，相当于周围四分之一的人。这个数字是相当惊人的。各银行加起来使用信用卡的人只有8亿，其中一半使用支付宝，所以花呗的使用率非常高。

这种小额借贷平台的出现对于很多年轻人来说也更加实用。毕竟，现在的年轻人更加渴望追求和享受当下。与老一辈的理财理念相比，现在的年轻人中也会出现很多兼职者。这些月光族的背后是他们能够享受到提前消费带来的幸福。提前消费也更受年轻人欢迎，逐渐成为一种消费趋势。

据《年轻人消费指南》报告显示，使用花呗的1亿人中，90后占47.25%。除了大量使用花呗的年轻人外，37.4%的90后将花呗作为第一支付方式。但很快，人们就发现其中有很多猫腻。出于权衡，年轻人不得不主动关闭花呗服务。这背后的原因是什么？

华北的优势：

首先，门槛低。申请过信用卡的人都知道，如果想在银行申请信用卡，需要满足一定的条件。比如你需要有一定的还款能力，有固定的工作。如果不满足这些条件，就很难向银行申请信用卡。

不过花呗在这方面的门槛比较低，普通人申请起来也比较简单。这种方法非常适合工作不是很稳定的年轻人，可以在短时间内解决经济问题。

其次，使用方便。人们外出时，只需携带手机即可使用支付宝。另外，绑定支付宝的平台也很多，无论线上还是线下都非常方便。从某种程度上来说，花呗和信用卡的功能非常相似。

在规定时间内，贷款可以免费使用，无需任何手续费或利息，只要按时归还即可。该产品的出现在一定程度上缓解了很多年轻人的经济压力。正是因为这些原因，花呗受到了广大年轻人的青睐，但年轻人在使用的过程中也发现了它的套路，这让他们对花呗又爱又恨。

花呗的缺点：

一是还款时间调整。用过花呗的都知道，每个月的10号是花呗的固定还款日，基本上每个人的还款日都是一样的。但花呗在这方面已经做得足够了。首先，将还款日期设置为可调，即用户可以选择调整。原定还款日期可以从每月10日调整为每月15日或20日。

我们都知道，很多年轻人花钱没有节制。许多人靠工资生活，每个月底都是财务紧张的时候。如果此时选择还款，则可能无法还款，甚至逾期。这时，无论是分期付款还是逾期付款，平台都可以收取一定的利息。用户延迟的时间越长，支付的利息就越高。

二是收取手续费。花呗刚出现的时候，使用是不需要手续费的。由于它采用了免费的运营方式，因此在短时间内吸引了很多人的关注。但随着时间的推移，花呗改变了商业模式并开始收费。当用户未支付账单时，花呗提供分期还款服务。每期的金额很低，但每期后会收取一定的手续费。

债务越高，累积利率越高，甚至可能比银行房产贷款还高。如果欠债金额特别高，用户借钱还最后借的钱，利息就会继续存在，用户很可能陷入恶性循环，所以这也是花呗背后的套路。当然，如果用户在每月账单日之前还清账单，花呗不会收取任何费用，但花呗仍然可以盈利。

三是养成不良消费习惯。如今，很多年轻人已经慢慢开始养成储蓄的习惯。不管他们有多少钱，都应该先存一笔。没有人能够预测自己什么时候会突然需要一笔钱。显然，绝大多数长期依赖花呗的人都没有节省时间的习惯，这并不是一件好事。

近两年，受疫情影响，不少企业倒闭，员工失业或被迫降薪。与此同时，大宗商品价格暴涨，家庭成本压力加大。所以，这种情况的出现，也迫使年轻人卸载了花呗。

结论

对于年轻人来说，如果遇到经济拮据，偶尔或者小额透支还好，但如果把花呗作为透支工具，每个月都透支，真正过上“入不敷出”的生活，那么花呗的债务就会消失。俱乐部越做越大，到最后除了无法偿还债务之外，还可能被列入失信人黑名单。同时，养成定期存款的好习惯，以备不时之需。那么你有过度消费的习惯吗？