京东白条是什么意思（京东白条是什么意思安全吗）

近日，京东金融App显示，其“白调”业务已升级为“白调卡”，最高限额为10万元。升级后的白条产品由小额贷款公司提供的“信用支付”产品升级为信用卡产品。

互联网信用支付产品已经存在多年，在产品创新和平台技术方面有很多值得借鉴的地方。如今，互联网分期支付业务越来越多，但正式的监管细则尚未出台。专家表示，在规范发展的前提下，给予互联网平台一定的创新空间，将有助于其更好地探索新的线上商业模式。

《白卡》

《白调卡》服务说明显示，“白调卡”是面向京东白条用户推出的信用卡，由宿迁骏腾信息技术有限公司（以下简称：京东白条运营商）与合作金融机构共同提供。

资金来源方面，升级后的“白雕卡”支持广发银行、宁波银行、平安银行等3家银行申请银联白金信用卡。

其他服务方面，京东白条运营方仅提供白条卡在线申请及相关信用卡查询、使用、还款、分期等功能服务。信用卡的审批标准、限额、利息计算和账户管理均以相关银行制度为准。以用户与银行签订的规格及协议为准。

在产品交接方面，白条卡激活前，白条交易均适用“京东白条-信用支付”服务规则。白条卡激活后，原京东白条交易账户将被关闭，交易将通过白条卡进行支付结算。原京东白条未到期的业务将继续由京东白条服务。

公开资料显示，“白条”是京东金融于2014年2月推出的互联网信用支付产品。2015年，白条开始超越京东，融入更多场景，为用户提供信用消费贷款。2016年3月，京东金融发布消费金融品牌战略，宣布消费金融业务将以“白雕”品牌为核心，进一步超越京东，拓展到更广泛的消费场景。2016年9月底，推出线上线下均可使用的“百鸟闪付”产品。

“白调”由京东旗下小额贷款公司——重庆京东盛基小贷公司（以下简称：京东小贷）提供。本报此前曾报道，京东于去年完成更名及增资。去年2月，京东小贷由重庆两江新区盛基小额贷款有限公司更名为重庆京东盛基小额贷款有限公司。去年8月，京东小贷注册资本从1.6增加10亿元至30亿元，或满足监管部门要求的跨省扩张门槛。

“统一监管”

“信用支付”在产品形态上与信用卡非常相似，即为用户提供消费信用额度，还可以进行账单分期等，典型产品有“花呗”、“白调”等。

与传统信用卡不同，信用支付产品资金的提供者多为小额贷款公司和消费金融公司。他们的业务都是在网上完成的，无需实体卡，并且为用户提供一定的免息服务。

由于信用支付的资金提供方主要是小额贷款公司和消费金融公司，目前受到网络小额贷款公司和消费金融公司相关监管的影响。

目前，网络小额贷款行业的监管规则尚未正式发布，而消费金融行业的监管规则则相对完善。从目前网络小贷的监管规定来看，主要是对网络小贷公司的杠杆率、贷款金额、联贷资本出资比例、业务范围、准入门槛等进行规范和调整。

其中，“单笔联名贷款中，经营网络小贷业务的小贷公司出资比例不得低于30%”，制约了小贷公司“以小博大”的发挥。

有业内人士认为，信用卡与信用支付产品在功能和服务上有相似之处，信用卡的监管规则可以在一定程度上借鉴。

近日，银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》，明确提出“按照风险可控、稳定有序的原则”下一步，我们将推动信用卡行业创新，通过试点等方式探索发展网上信用卡业务等创新模式。

专家表示，如果将信用支付产品纳入信用卡规则管理，在统一监管下，互联网平台相关业务或许能够更好地防范和化解风险，为探索更多创新提供保障。

中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜曾表示，鉴于金融科技的本质是金融，应遵循“同业务、同监管”的原则。

按照相同原则对同一金融产品进行统一监管，不仅有利于稳定金融秩序，而且可以避免监管空白。

目前，我国金融业的监管理念正逐步从机构监管转向功能监管和行为监管。

机构监管是指按照不同机构划分监管对象的金融监管模式，如银行机构、证券机构、保险机构、信托机构等。职能监管是按照业务经营性质划分监管对象。具有相同功能、相同法律关系的金融产品，由同一监管部门按照相同规则进行监管。此外，还有行为监管，即参与类似金融活动的所有各方都应遵守相同的规则，并且他们从事的每项业务都必须获得哪个许可证。

实施功能监管和行为监管，需要统一对金融产品法律关系和产品性质的认识。只有这样，才能明确监督主体和边界，才能监督问责。